
大家好,我是财迷阿甘。
最近和几位老友聊天,大家都担心养老钱放哪里才能既安全又有稳定收益。银行利率一路走低,股市波动又让人心惊胆战。
我今天就分享一下自己研究的2025年“养老无忧”ETF组合,主打低风险和稳定分红。这个方案让我去年获得了4.3%的综合分红收益,远超银行定期存款。
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1、养老理财,为什么首选分红型ETF?说到养老投资,很多人第一反应就是银行理财或者存定期。但低利率时代,这些传统方式越来越难以抵御通货膨胀。分红型ETF既享受了股市长期增长潜力,又能定期带来现金流,简直是养老资金的“完美伴侣”。
什么是分红型ETF?简单说就是一篮子经常分红的优质公司股票组成的基金。它分散投资,避免了个股暴雷风险;透明度高,每天都知道持仓情况;流动性好,随时可以买卖。
截至2025年5月,全市场共有股票型ETF937只,但有分红历史的仅73只,占比7.79%。这些“优中选优”的产品,正是我们养老组合的基石。
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2、2025年值得关注的养老ETF清单经过仔细筛选,我发现以下几只ETF特别适合养老规划:
红利低波ETF(代码:563020),这只基金聚焦分红稳定且股价波动小的公司,2024年分红3次,2025年也已分红1次。低费率是它的另一大优势,长期下来能省下不少管理费。
中证A50ETF(代码:561230),跟踪A股市场50家最大、最稳定的公司,累计分红5次,2024年居然分红4次,几乎实现了季度分红。对于追求稳定性的投资者来说,这是核心配置之一。
债券型ETF也不容忽视,尤其是5年地方债ETF和国债ETF,分红比例高达34.48%。这类资产虽然收益不如股票高,但稳定性极佳,可以作为组合的“压舱石”。
3、我的“养老无忧”组合实战分享经过半年实践,我自己的组合是:红利低波ETF(40%)+ 中证A50ETF(30%)+ 债券ETF(30%)。
这个组合不是拍脑袋决定的,而是基于风险分散原则。股票型ETF追求增长,债券型ETF保证稳定,两者负相关的特性让我的账户波动远小于大盘。
2025年以来,这个组合帮我获得了3.7%的分红收益加上2.1%的价格增长,综合收益率达到5.8%。最重要的是,每个月都有现金流到账,真正实现了“养老工资”。
记得有人问巴菲特,投资最重要的是什么?他回答:“第一,不要亏钱;第二,记住第一条。”养老投资更是如此,稳字当头才是王道。
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4、避开这些坑,养老投资更安心在构建养老ETF组合时,一定要警惕两个常见误区:
一是盲目追求高收益率。有些小众ETF分红率可能很高,但流动性差,风险也大。养老钱不是博大小的赌注,稳健胜过一切。
二是忽略费率成本。长期来看,每年0.5%的费率差异会对最终收益产生巨大影响。选择ETF时一定要比较管理费,优先选择低费率产品。
还有一点很重要,不要把所有资金一次性投入,可以分批次、定期买入,这样能平滑成本,降低风险。
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